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贷款机构只关心借款人是否具有还款能力,并不关心借款人是否能够负担得起房屋的长期持有成本。因此,购房者应该仔细评估自己的财务状况,并制定一个合理的预算,而不是仅仅依赖贷款资格预审金额。
除了首付之外,购房者还需要考虑到成交费用,包括托管费、产权保险评估、承保费用、公证费、记录费、转让税等。此外,购房者还需要考虑未来可能发生的经常性费用,例如贷款利息、财产税、保险费、管理费等。
购房者还应该为紧急情况准备一笔应急基金,以应对突发事件,例如失业、意外事故、房屋维修等。应急基金的金额至少应该能够支付三个月的生活费用,最好能够支付六个月到一年的生活费用。
购房者在购房时应该谨慎选择房屋,不要过度负债,以免在未来造成经济压力。购房者应该根据自己的实际情况,选择一个能够负担得起的房屋,并确保有足够的资金用于应急和未来可能发生的费用。
除了以上内容,购房者还需要考虑其他一些因素,例如房屋的地理位置、周边环境、交通便利程度、学校质量等。购房者应该对房屋进行全面的调查,并确保房屋符合自己的需求和预期。
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嘿,所以我想今天谈的一件事是购房者所犯的错误,这些错误确实使他们处于不利的境地。
show more我看到购房者在购买过程中犯的一个错误就是最大限度地支出他们的预付款。贷方给他们的资格金额,您知道,贷方的信函,说您已通过资格预审,这是您可以花费的金额,这是您需要支付多少首付才能现在花掉这笔金额。仅仅因为贷方说您已获得资格预审并不意味着您真的能够负担得起。我知道您可能在想,您在想什么,您在说什么。但请理解这一点,只因为贷方愿意借给您这笔钱并不意味着当您真正开始付款时您会觉得这是负担得起的。
因此,您确实需要考虑是否要接受他们的报价,接受这笔金额的贷款。那么您如何做出明智的决定,只有您可以决定您愿意在房屋上花多少钱。我的建议是,您应该花时间真正考虑一下,并仔细检查您的所有财务状况,并考虑所涉及的所有成本。因此,这不仅仅是贷款成本,您需要预见未来可能发生的意想不到的事情。您无法真正预料到,但您需要预计它可能会在某个时候发生。
所以您可能想知道贷款人是否愿意给我贷款,这是否意味着我可以负担得起。是的,不,贷款人认为您是一个很好的风险,您将会负责,我们会尽您所能来偿还他们的债务。但他们并不真正关心您是否必须住在贫困的房子里并努力支付这笔款项,因为毕竟贷款人实际上只是考虑他们的贷款标准来决定如果您是一个很好的风险,他们会考虑您的月总收入,即您在扣除税款之前获得的金额。他们会考虑您目前有多少债务,您的信用评分是多少,以及您的信用期限是多少。如果您已经完成了您的工作,他们没有考虑到您应该考虑的事情,比如也许您经常开车,也许您每年行驶100,000英里,那么您可能会比平均水平更频繁地需要一辆车或更换那辆车。您需要有钱,但如果您的所有钱都用于支付抵押贷款和支付住房账单,您如何负担得起比平均水平更频繁地更换那辆车的费用。
因此,这是您真正需要考虑的事情,贷方也不知道您可能计划的事情,例如您可能计划重返学校,并且在未来五年内可能会花费您50,000美元来支付继续教育。也许您有一个有特殊需要的孩子,需要额外的照顾,或者比大多数孩子的花费贵一点,或者也许您有一个或两个孩子在几年内上大学,而您正试图节省您的大学储蓄基金。我正在尝试提供资金,贷款人不会知道这一点,坦率地说,他们并不真正关心。我真的不关心,他们并不真正关心,因为他们关心的是您有足够的责任感,您不会让您的抵押贷款付款下滑。所以无论是什么,只有您知道您需要进行财务计划,而且您应该预料到将会有一些您不知道即将发生的不可预见的费用。
这些只是一些为什么您应该将购房金额保持在资格预审金额以下,而不是让它成为决定购房预算的唯一因素。因此,您应该制定一个您满意的预算,因为贷方愿意借给您钱并不意味着您现在应该接受这笔贷款并花掉它。我这样说是因为我有一些经验,我自己也经历过,所以我可以告诉您我买第一个地方时的情况。我把它延伸到最大,让我告诉您这并不有趣,因为多年来这对我来说是压力的一个巨大原因。对于任何人来说,房子贫穷从来都不是有趣的,您只是永远不知道生活会给您带来什么。
后来结婚了,感觉更舒服了,经济上也更安心了。我们考虑买一套新房子,但我们有了一个孩子,然后是第二个孩子,我从未预料到我将不得不停止工作或大幅减少我花在工作上的时间。但是当我的第二个孩子出现健康问题时,我们需要住院一周,甚至在那周之后仍然不知道出了什么问题,我所有的优先事项都按我应该的方式改变了。但这是我没有预料到的事情,没有人感觉到就像这会发生在他们身上一样,它只是从来没有发生过。所以我觉得把它留给任何人都不舒服,嗯,幸运的是,我是个体经营者,所以我可以带他和我一起工作,我做了很多事情,我也减少了我的工作量。这极大地改变了我同时赚取的收入,我很高兴我们之前没有扩大预算,没有竭尽全力去买更大的房子,更漂亮的房子,因为教训是您永远不知道生活会给您带来什么,它会完全改变您所有的优先。事项,因为生病的孩子会改变你的优先事项,我不可能不关心。那时我唯一关心的是我的时间的自由,这是生命中唯一重要的事情,我是自由的,并且我的时间是自由的,我没有承担巨额抵押贷款的义务,或者失去房子的风险。因为即使经济上发生了一切,我们也很好,这减轻了我肩上巨大的压力和负担。
所以,购房者犯的另一个错误是在买房之前没有存足够的钱。通常购房者只考虑为首付存钱,但在开始购房时考虑到储蓄账户中的每一分钱都将用于首付,这并不是一个好主意。您还需要计划其他费用。让我们回顾一下这些是什么。
除了首付之外,其中一项费用是成交费用。成交费用是在购买时产生的,还有诸如托管费、产权保险评估、承保费用、公证费、记录费、转让税等费用。贷款发放费、处理费、房屋检查,所有这些事情,你并不是每笔交易中都有这些费用,而且每笔交易都是不同的。所以你永远不知道卖家可能会为你支付哪一笔费用,比另一个小,你可能没有。反正有很多东西可能只是变量,所以我们不知道。但安全的选项是为所有这些做好计划,然后当你不必花钱时,这些都是非经常性费用,这意味着它们只在交易结束时发生,而且它们将来不会再次出现。
但有时也会有其他费用,包括在交割中的经常性费用,因此您将在交割时向他们支付其中的一部分,然后您需要预期,只要您拥有房屋,除了您的抵押贷款付款之外,这些费用还会持续存在。这些都是诸如贷款利息、财产税可能会波动,财产税可能会再次上涨,保险费会再次波动,管理费可能会随着时间的推移而增加。有时这些在结账时可能会增加很多,您可能需要偿还卖家所说的任何费用,例如提前支付的费用。现在可能他们已经支付了,也许你在七月份买房,房主在十二月之前支付了管理费。这种情况并不经常发生,但我们只能说,他们做得好,他们预付的那些费用必须从你现在成为业主的那一刻起就偿还给他们。所以这可能是你的另一笔费用。
所以这些就是需要考虑的事情,每栋房子的情况都是不同的,你永远不知道。但贷方也可能要求你提前支付其中一些事项,就像他们可能希望你提前缴纳税款一样,因为他们担心您可能以后不会这么做,或者他们可能希望您提前支付几个月或六个月的保险,或者无论什么,你永远不知道会发生什么,每种情况都不同,所以要做好准备。您需要的不仅仅是您的保险首付。
所以首付和成交费用并不是你需要省钱的唯一东西。不,你还需要计划留出一笔健康的应急基金,因为你永远不会知道会发生什么。就像我的情况,我不知道我会生一个需要去医院的孩子,我不知道会发生这种事。你最好抱最好的希望,但做最坏的打算,这就是我想说的。现在计划至少三个月的生活费用,但六个月到一年更好。你永远不知道如果你失业会发生什么,如果你发生事故,你需要一些时间找到新工作,失业几个月,你会很高兴在康复期间不必担心你的账单,因为你已经预留了这笔钱以备不时之需,或者就像我有生病的孩子的情况一样,需要花时间照顾它们。
不要忘记,作为房主,东西会坏,需要修理、维护所有这些,所以如果你不够方便自己修理,你需要付钱给别人来帮你修理。电器更换冰箱很贵,你看过冰箱的价格吗?哦天哪,它们真的太贵了。为什么冰箱这么贵?有人可以告诉我吗?因为我觉得这太疯狂了。
但是,你的空调可能会坏,可能需要更换。我刚刚得到了一个估计,实际上是为我拥有的一个一千平方英尺以下的小出租物业更换空调,估计是八千到一万美金。显然这大约是最近的费用的两倍。我不知道为什么,但现在空调非常贵。幸运的是,我只需要更换压缩机,这不贵,两千美金,但幸运的是我有家庭保修,所以我只需要支付75美金。但如果你没有房屋保修,你需要提前计划这些事情。
在某些时候你需要更换屋顶或至少修理它,你知道油漆不会永远持续下去。我正在粉刷我所在房子的外部,上次粉刷的价格是三四千美金。那是一栋一千平方英尺以下的房子。2年前的事了, 我们很快就会再次需要它, 所以你需要准备, 当这些事情发生时,要留出钱来, 不是它是否会发生,而是当它发生时, 通过留出钱来做好准备,而不仅仅是
如果你一开始就留出钱,那么你可能总是需要更多的钱。 买房后,然后你必须花掉它,你必须要想一想,
当我花掉它时,我是否有足够的可支配收入来替代应急基金, 因为如果你现在没有,那就是另一个问题,所以
当你开始买房时,做一个聪明的购物者,注意你的最大利益, 因为说实话,没有其他人知道你的情况,也没有人知道你的情况, 贷款人不会考虑你的最大利益,你必须这样做,
买一套房子, 如果你不需要预留那么多钱,或者 你诚实地知道,如果你没有在房子上超支并且你不是房奴, 那么你可以舒适地买得起房子,并每年享受一次轻松的假期。 你可能不会有那么大的压力,而且你也不需要假期的放松, 只是去度假,但一定要在舒适的预算内买房, 因为它不会给你带来任何额外的压力。
否则, 我确信这是不言而喻的,但以防万一, 当你计算预算时,我还是会提到这一点,不要忘记包括 食品、天然气和公用事业账单等必需品,老实说, 这些费用也太疯狂了。但是, 手机和互联网服务, 衣服,所有这些事情都不会停止, 只是因为你拿出了大部分收入并开始把它花在了房子上,
所以如果你是一位经验丰富的购房者,并且你对即将到来的新购房者有建议, 请将其留在下面的评论中,告诉他们还需要注意什么,
感谢您观看此视频,我们将在下一个视频中见到您。
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